Wieviel kann ich mir leisten?

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Wieviel Kapital benötigt der Bauherr und von wem erhält er es?

Jeder Bauherr muss sich genau überlegen, wie das Objekt finanziert werden kann und soll. Es bietet sich hier vielfach eine Kombination von verschiedenen Finanzierungsbausteinen an, die näher betrachtet werden sollen. Die tragbare Belastung aus einem oder mehreren Darlehen ist davon abhängig, wie viel vom monatlichen Nettoeinkommen zur Rückzahlung des Darlehens zur Verfügung steht.

Gesamtkosten der Immobilie €
./. geplanter Eigenkapitaleinsatz €
= erforderliche Finanzierungsmittel €

Welche Eigenmittel hat der Bauherr?

Bei den vorhandenen Eigenmitteln ist ein Kassensturz unerlässlich. Zuerst einmal sollten alle vorhandenen Eigenmittel genauestens aufgelistet werden, unabhängig davon, ob sie in die Finanzierung einfließen sollen oder nicht (z. B. Kindersparbücher, Rücklagen für Notfälle etc.). Dies ist wichtig, um sich einen genauen Überblick über die finanzielle Situation zu verschaffen und evtl. beruhigend feststellen zu können, dass noch eine Reserve vorhanden ist. Hierbei dürfen aber bestehende Verpflichtungen wie Ratenkredite oder Dispo-Kredite nicht vergessen werden. Diese sind abzuziehen. Jetzt wird die Entscheidung getroffen, wieviel und was davon eingesetzt werden soll.

* Achtung bei Auflösung von Lebensversicherungen! Verlust der steuerfreien Gewinnanteile, wenn die LV weniger als 12 Jahre gelaufen ist.

Unbedingt darauf achten, dass

1. die geplanten Finanzierungsmittel auch zur Verfügung stehen (Laufzeiten, Kündigungsfristen, Verkauf von Immobilien etc. berücksichtigen);
2. die Eigenleistungen auch realistisch eingeplant werden.

Eigenleistungen

Unter realistischer Einplanung der Eigenleistungen ist zu verstehen, dass hier tatsächlich nur der Lohnkostenanteil der Handwerker eingespart werden kann. Darüber hinaus ist häufig festzustellen, dass mit Eigenleistungen gebaute Objekte eine längere Bauzeit haben als durch einen Generalunternehmer erstellte. Diese längere Bauzeit wiederum bedeutet, dass länger Bauzeit- und Bereitstellungszinsen parallel zur Miete bezahlt werden müssen und die vermeintliche Einsparung die Baukosten letztendlich erhöht.

Die zur Erstellung der Gewerke erforderlichen Materialien müssen vom Bauherrn gekauft werden und sind häufig in der Anschaffung teurer als sie in der Kalkulation des Bauträgers zu Buche schlagen, da dieser aufgrund seiner Großkundenrabatte ganz anders einkaufen und kalkulieren kann.

Unbedingt alle am Bau beteiligten Helfer gegen Unfälle am Bau versichern! Hier hilft die zuständige Bauberufsgenossenschaft.

Eine Übersicht über generell erforderliche Versicherungen während der Bauzeit und später als Immobilieneigentümer findet sich im Anhang.

Wieviel Haus kann sich der Erwerber leisten?

Wurde bisher nur über die Kosten des Immobilienerwerbs gesprochen, ist es an der Zeit, jetzt einmal die Frage zu stellen, was sich der Interessent überhaupt leisten kann, um sich nach dem geeigneten Objekt gezielt umschauen zu können. Dabei soll die folgende Tabelle helfen. Natürlich ist jeder Interessent selbst gefordert, die Zahlen möglichst genau zu erfassen.

* Annuität: Zins- und Tilgungsanteil