Zinsbindungsgestaltung

Auf die verschiedenen Zinsfestschreibungszeiträume wurde bereits hier eingegangen. Hier soll es darum gehen aufzuzeigen, wie die einzelnen Tilgungsarten mit den unterschiedlichen Zinsbindungszeiten in Verbindung gebracht werden können, um so für jeden Bedarf eine individuelle Finanzierung zu gestalten.

* Je nach Zinsniveau und Bank sind Zinsfestschreibungen bis zu max. 30 Jahren möglich.

Wie schon im Vorwort angesprochen, soll es an dieser Stelle ein paar Hinweise geben, wie unterschiedliche Interessen von Bauherren mit den derzeitig historisch niedrigen Zinsen berücksichtigt werden können.

Jüngere Bauherren, die über ein geringeres monatliches Budget verfügen und sich den Traum von den eigenen vier Wänden in diesen optimalen Zinszeiten erfüllen wollen, nutzen die niedrigen Zinsen von beispielsweise 4,5 % mit einem Tilgungssatz von 1 %. Bei einem Darlehen von 150 000 € macht dies bei einer jährlichen Annuität von 5,5 % eine monatliche Belastung von 687,50 €. So günstig kann man kaum zur Miete wohnen.

Ältere Bauherren dagegen, die bereits eine Immobilienfinanzierung laufen haben und für die in dieser Zeit eine Zinsanpassung ansteht, nutzen diese günstigen Konditionen, um schnell ihr Darlehen zurückzuzahlen. Wenn die bisherigen Konditionen beispielsweise bei 8,0 % Zins und 1 % Tilgung lagen, dann war dies bei einem Darlehen von 150 000 € eine monatliche Belastung von 1 125 €. Diese Belastung könnte durch die Zinsanpassung auf 4,5 % bei weiterhin 1 % Tilgung auf monatlich 687,50 € sinken. Um aber schneller schuldenfrei zu werden, könnte sich der Bauherr auch für eine Erhöhung des Tilgungssatzes auf 4,5 % entscheiden, hätte dann die gleiche Belastung wie vorher auch (vorausgesetzt, er konnte sie ohne Probleme tragen), wäre um viele Jahre früher mit der Rückzahlung des Darlehens fertig und könnte unbeschwert seinem Rentenalter entgegensehen.

Zinsvorteile richtig nutzen
Beispiel Restschuldvergleich

In diesen äußerst günstigen Zinszeiten empfiehlt sich also für alle Immobilienfinanzierer darüber nachzudenken, dass eine höhere Tilgung auch eine verkürzte Laufzeit und damit natürlich auch insgesamt weniger Zinszahlungen nach sich zieht.