Währungsfinanzierung zu 1,6% Sollzins

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Währungsfinanzierung

Wenn man sich eine Immobilie oder einen anderen Vermögensgegenstand finanzieren lassen möchte so muss dies nicht immer in der Euro Währung geschehen. Eine so genannte Währungsfinanzierung ist ein immer beliebteres Mittel um von niedrigen Zinsen oder besseren Kreditkonditionen im Ausland zu profitieren.

Bei einer Währungsfinanzierung entscheidet sich der Kunde einen Kredit in einer ausländischen Währung aufzunehmen. In Europa gibt es durch die gemeinsame Währung hierzu nicht allzu viele Möglichkeiten. Vorstellbar wäre jedoch ein Währungskredit, welcher in Schweizer Franken oder Englischen Pfund Sterling notiert ist.

Welche Vorteile bringt eine solche Finanzierungsstruktur dem Kunden beziehungsweise dem Kreditnehmer.

Vorteile einer Währungsfinanzierung

Zwei Vorteile wurden bereits zu Anfang genannt. Zum Einen kann der Kreditnehmer von niedrigeren Zinsen im Ausland profitieren. Besonders bei Immobilienkrediten können Zinsen bis zu 50% des Rückzahlungsbetrags ausmachen. Somit genügt bereits ein kleiner Zinsunterschied um viel Geld sparen zu können.

Ein Beispiel: Ein Kreditnehmer möchte mit einer Finanzierung eine Immobilie in Höhe von 300.000 Euro über einen Zeitraum von 10 Jahren bezahlen. Bei einem Zinssatz von 4,5% liegt die Zinsbelastung bei 73.098,28 Euro. Entscheidet der Kredtinehmer sich nun für einen Währungskredit im Ausland, bei dem der Zinssatz 0,5% unter dem inländischen Kredit liegt, so sinkt die Zinsbelastung auf 64.482,48 Euro. Das bedeutet mit der Auslandsfinanzierung spart der Kunde 8.615,80 Euro. Zum Anderen kann es durchaus der Fall sein, dass die Kreditkonditionen im Ausland für den Kreditnehmer günstiger sind als im Inland. Dies kann beispielsweise eine flexiblere Tilgung des Kredites sein. Hierdurch kann der Kunde die Rückzahlung der Finanzierung an eventuelle Änderungen in seiner persönlichen und finanziellen Situation anpassen. Daneben sind die Bearbeitungsgebühren im Ausland häufig niedriger als im Inland.

Das europäische Wirtschaftssystem hat schon seit langer Zeit die nationalen Grenzen überschritten. Diese Entwicklung macht Ausländische Finanzierungsquellen auch für Privatpersonen erreichbar. Neben diesen Privatpersonen ist ein Auslandskredit besonders für Unternehmen interessant. Ein Vorteil hier ist die Minderung von Wechselkursrisiken. Wenn beispielsweise ein deutsches Unternehmen Kunden in der Schweiz hat und diese ihre Rechnungen in Schweizer Franken begleichen, kann das Unternehmen diese Erträge nutzen um ein Schweizer Darlehen zu bedienen. Damit verhindert die Firma das Umtauschen von Schweizer Franken in Euro und schließt somit jegliches Kreditrisiko aus. Darüber hinaus profitiert das Unternehmen von den günstigen Zinsen in der Schweiz.

Nachteile einer Währungsfinanzierung

Ein Vorteil, welcher zuvor genannt wurde, kann in bestimmten Situationen zu einem großen Nachteil werden. Wenn ein Kreditnehmer nicht die Möglichkeit dazu hat, mit ausländischen Erträgen ein günstiges ausländisches Darlehen zu tilgen, ist das Wechselkursrisiko sehr ernst zu nehmen. In solch einer Situation muss der Kunde nämlich bei jeder Ratenzahlung Euros in beispielsweise Schweizer Franken umtauschen. Je nachdem wie sich der Wechselkurs zwischen Euro und Schweizer Franken entwickelt kann der Kreditnehmer davon profitieren oder benachteiligt werden. Bei dem vorherigen Beispiel würde das bedeuten, dass der Währungskredit teurer wird, wenn der Wert von Schweizer Franken ansteigt. Eine Finanzierung über 300.000 Euro ist bei einem Wechselkurs von 1,2 Schweizer Franken zu einem Euro 360.000 Schweizer Franken wert. Diese Summe würde sich der Kreditnehmer somit bei einer schweizer Bank leihen. Wenn der Schweizer Franken nun im Wert steigt und der Wechselkurs sich auf 1,1 entwickelt muss der Kunde 327.272,73 Euro aufwenden um den Kredit zu tilgen. Damit würde sich sein Vorteil von vorhin über 8.615,80 Euro in einen Verlust von 18.656,93 Euro entwickeln.

Fazit

Ein Währungskredit ist ein gutes Instrument von vorteilhaften Konditionen und Zinsen im Ausland zu profitieren. Das Sparpotential für einen Kreditnehmer ist dabei enorm. Diese Art der Finanzierung beinhaltet ein nicht zu unterschätzendes Währungsrisiko. Dieses Risiko sollte durch Absicherungsstrategien ausgeschaltet werden, um böse Überraschungen zu vermeiden. Erst dann kann das volle Potential von Auslandsfinanzierungen genutzt werden, ohne einen Verlust befürchten zu müssen.

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