KFW Wohneigentumsprogramm

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KFW Wohneigentumsprogramm

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist ein öffentlich-rechtliches Finanzinstitut, das zinsgünstige Kredite und Förderungen für diverse Zwecke zur Verfügung stellt. Für den privaten Bauherren, der einen Neubau oder einen Kauf plant, ist das KfW-Programm 124 das interessanteste. Die KfW-Förderung bezieht sich hier auf eine günstige Baufinanzierung, die zudem in den ersten Jahren tilgungsfrei ist. Innerhalb dieses Zeitraums müssen nur die Zinsen für den Kredit bezahlt werden.

Mit der günstigen Baufinanzierung der KfW können Sie bis zu 30% der gesamten Bau- oder Kaufkosten finanzieren, maximal aber 100.000€. Zu den Bau- oder Kaufkosten gehören neben den reinen Anschaffungskosten auch die Nebenkosten (z.B. Grunderwerbssteuer oder Notarkosten) und evtl. Modernisierungskosten. Die KfW bietet ab dem 01.03.2011 zwei verschiedene Möglichkeiten, um den Kredit zurückzuzahlen, entweder als Annuitätendarlehen mit einem festen jährlichen Betrag, der allerdings nur vierteljährlich zurückgezahlt werden kann oder alternativ ein endfälliges Darlehen, bei dem über den gesamten Zeitraum nur die Zinsen fällig werden. Die Laufzeit beim Annuitätendarlehen beträgt wahlweise 20 oder 35 Jahre, die endfälligen Darlehen können bis zu einer Laufzeit von 8 Jahren abgeschlossen werden. Die Zinsbindung ist beim Annuitätendarlehen variabel zwischen 5 und 15 Jahren festlegbar. Je kürzer der Zeitraum der Zinsbindung ist, desto günstiger wird der effektive Zinssatz.

Voraussetzungen für eine günstige Baufinanzierung

Um die KfW-Förderung zu erhalten, gibt es einige Voraussetzungen, die eingehalten werden müssen. Sie dürfen die Immobilie ausschließlich für den Eigenbedarf nutzen und Sie können die KfW-Förderung nur als Privatperson beantragen. Die günstige Baufinanzierung über das Programm 124 kann nur für Bau oder Kauf von Immobilien verwendet werden, Umschuldungen oder Nachfinanzierungen sind nicht möglich. Außerdem muss der Antrag auf KfW-Förderung unbedingt vor Baubeginn bzw. Kauf erfolgen, nachträglich ist die Antragsstellung ebenfalls nicht möglich. Die Förderung lässt sich auch mit anderen Förderprogrammen der KfW kombinieren.

Beantragung des KfW-Darlehen

Die Förderung kann nicht direkt bei der KfW beantragt werden, sondern nur über die Hausbank, bei der die restliche Finanzierung erfolgen soll. Nicht alle Banken sprechen die günstige Baufinanzierung über die KfW selbstständig an, daher sollten Sie die Förderprogramme aktiv ansprechen, wenn Ihr Berater nicht darauf hinweist. Den entsprechenden Antrag sollte Ihre Hausbank normalerweise vorrätig haben, Musteranträge lassen sich ansonsten auch bei der KfW direkt herunterladen.

Vorteile einer Finanzierung über die KfW

Wenn Sie ein Förderprogramm der KfW nutzen, senken Sie die effektiven Kosten für die Finanzierung durch den niedrigen Zinssatz. Daneben profitieren Sie zusätzlich von den ersten Tilgungsfreien Jahren, in denen im Vergleich zu einem normalen Kredit deutlich weniger Belastungen anfallen. Dadurch werden Finanzierungen auch bei geringeren Einkommen möglich. Wenn Sie mithilfe der KfW eine günstige Baufinanzierung in Anspruch nehmen können, profitieren Sie auch im Alter davon. Sie sichern sich günstigen Wohnraum und müssen später keine Mieten mehr zahlen. Der Weg in die eigenen vier Wände ist nach wie vor einer der lukrativsten Altersvorsorgemöglichkeiten und zusammen mit der KfW kann der Eigentumserwerb günstig realisiert werden.