Annuitätendarlehen

Bei einem Annuitätendarlehen zahlt der Kreditnehmer während der vereinbarten Zinsbindungsdauer jährlich konstante Raten aus Zins und Tilgung. Diese finanzielle Belasung wird "Annuität" genannt. Die Höhe dieser immer gleich bleibenden Annuität ergibt sich daraus, welchen Zins- und Tilgungssaz Sie in Ihrem Kredivertrag vereinbart haben.

Ablauf eines Annuitätendarlehens

Herr Mustermann nimmt einen Annuitätenkredit von 150.000 Euro auf, der mit sechs Prozent verzinst wird, der vereinbare Tilgungssatz beträg ein Prozent.

Die Annuität beträgt jährlich sieben Prozent der vollen Darlehenssumme, also 10.500 Euro. Die monatlichen Raten betragen 875 Euro.

Im ersten Jahr verteilen sich die 10.500 Euro im vereinbarten Verhältnis 6:1 auf Zinsen und Tilgung, also 9.000 Euro für Zinsen und 1.500 Euro für die Tilgung. Durch die erfolgte Tilgung von 1.500 Euro beträgt die Darlehensschuld im zweiten Jahr nur noch 148.500 Euro. Der Betrag, den Herr Mustermann verzinsen muss, ist also geringer geworden. Nun entfallen von den 10.500 Euro nur noch 8.910 Euro auf die Zinsen, der Rest, also 1.590 Euro, wird für die Tilgung verwendet. Herr Mustermann zahl also von Jahr zu Jahr weniger Zinsen, aber tilgt entsprechend mehr, sodass ihre monatliche Belastung bis zum Ende der Laufzeit des Darlehens immer gleich bleib.

Anmerkung: Die verwendeten Zahlen und Zinsen sind Beispielhaft und stehen in keinen zusammenhang mit BFB Baufinanz Bayern Vermittlung GmbH.

Das ist das entscheidende Merkmal des Annuitätendarlehens: Die Höhe der Raten bleib gleich, die Zusammensetzung der Rate ändert sich jedoch von Jahr zu Jahr. Während der Zinsanteil aufgrund der sinkenden Grundschuld immer mehr abnimmt, steigt der Anteil des Tilgungsbetrages. Das hat zur Folge, dass zwar die Restschulden anfangs noch relativ hoch sind, diese aber zum Ende der Laufzeit rapide abnehmen. Insgesamt beträgt die Laufzeit eines Annuitätendarlehens bei anfänglich einem Prozent Tilgung je nach Höhe des Nominalzinssatzes 25 bis 30 Jahre. Bliebe die Tilgung über die ganze Zeit auf ein Prozent festgeschrieben, würde die Rückzahlung der Gesamtschuld 100 Jahre dauern.